為緩解科創(chuàng)型中小企業(yè)因缺乏合格抵押品而面臨的融資難問題，北京經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)（簡稱北京經(jīng)開區(qū)）近日推出全市首個專門針對科技創(chuàng)新型中小企業(yè)的貸款風險補償政策，最高貸款額度達3000萬元，風險補償比例提高至50%，并創(chuàng)新引入銀擔分險機制，著力破解科創(chuàng)企業(yè)“融資難、融資貴”問題。

6月24日，北京青年報記者日前從北京亦莊創(chuàng)新發(fā)布獲悉，經(jīng)開區(qū)為充分發(fā)揮先行先試作用，持續(xù)聚焦科技創(chuàng)新，深入探索政銀企合作模式，引導更多金融“活水”精準“澆灌”區(qū)內(nèi)企業(yè)，北京經(jīng)開區(qū)制定出臺了北京經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)管理委員會與銀行合作開展科技創(chuàng)新類中小企業(yè)貸款風險補償實施方案》（以下簡稱《實施方案》），這也是全市首個聚焦科技創(chuàng)新型中小企業(yè)的貸款風險補償政策。

據(jù)悉，早在2023年12月，北京經(jīng)開區(qū)推出全市首個小微企業(yè)風險補償政策，設立總規(guī)模1億元的“風險補償資金”，對合作銀行機構(gòu)內(nèi)存在的經(jīng)開區(qū)內(nèi)小微企業(yè)的信用貸款、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款和應收賬款質(zhì)押貸款三類不良貸款項目本金余額給予30%-40%的風險補償，支持合作銀行對沒有合格抵押品、質(zhì)押品或者無法引入第三方擔保的小微企業(yè)提供貸款服務。

政策執(zhí)行一年來，經(jīng)開區(qū)小微企業(yè)風險補償政策18家合作銀行備案項目規(guī)模超20億元，較2023年同期同口徑業(yè)務增長55.28%，北京市專精特新小型企業(yè)與國家高新技術(shù)企業(yè)等重點企業(yè)備案規(guī)模同比均保持大幅增長。

北京經(jīng)開區(qū)有關負責人透露，本次發(fā)布《實施方案》在此前風險補償政策基礎上，結(jié)合科技創(chuàng)新型企業(yè)全生命成長周期的實際需求，將支持企業(yè)調(diào)整為科技創(chuàng)新型中小企業(yè)，進一步擴大政策惠及范圍，貸款規(guī)模上限也由1000萬元提高至3000萬元。“這將有效促進銀行信貸向經(jīng)開區(qū)科技創(chuàng)新類中小企業(yè)傾斜。切實提高合作銀行對科技創(chuàng)新型中小企業(yè)不良貸款的容忍度，進一步增強合作銀行對該類企業(yè)的信貸信心。”北京經(jīng)開區(qū)相關負責人說。

北青報記者注意到，針對科技創(chuàng)新類中小企業(yè)在合作銀行備案的信用貸款、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款和應收賬款質(zhì)押貸款項目，補償比例由該筆不良貸款本金余額的30%或40%提高至50%。

除了上述三類貸款可享受風險補償，《實施方案》還引入了銀擔分險業(yè)務下的風險補償模式。據(jù)了解，本市銀擔分險業(yè)務中的風險分擔比例按照“2:8”模式執(zhí)行，即國家融資擔?；鸷褪〖墦?、再擔保基金（機構(gòu)）共同承擔80%，銀行機構(gòu)承擔不低于20%。

此次方案中，對于通過銀擔分險業(yè)務發(fā)放的貸款（不限于前述三類貸款），由經(jīng)開區(qū)補償原本銀行自擔的20%，實現(xiàn)風險責任政府資金兜底，解除銀行機構(gòu)開展科技企業(yè)授信的后顧之憂，有助于打開銀擔分險合作突破口，加大鼓勵銀行機構(gòu)與政府性融資擔保公司開展合作。

相關負責人介紹，該方案要求，銀行機構(gòu)對單個企業(yè)的貸款金額不超過3000萬元人民幣，放款前或放款后10個工作日內(nèi)《征信報告》顯示的該企業(yè)未結(jié)清本外幣貸款余額不超過5000萬元。這便能避免銀行為享受政策而將大額貸款進行拆分投放后備案，確保政策對單個企業(yè)貸款補償額度上限可控，引導信貸覆蓋更多企業(yè)。

此外，經(jīng)開區(qū)也對《小微企業(yè)貸款風險補償資金管理辦法》進行了修訂，將銀行申請不良補償時應取得的《征信報告》期限由放款前或放款后5日擴大為10日，為合作銀行留出更多業(yè)務操作時間，讓政策真正落到實處。

文/北京青年報記者 李佳